"เงินฝาก" Never Die ทางเลือกผู้ออมยุคเศรษฐกิจติดหล่ม

[เบิ้ม]

ภาวะเศรษฐกิจที่ยังซบเซาตั้งแต่ต้นปี 2557 ทำให้บรรดาธนาคารพาณิชย์ต่างพร้อมใจกันปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลงกันถ้วนหน้า โดยอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือน เฉลี่ยจากธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ 4 แห่ง (ณ วันที่ 22 ม.ค. 57) ลงมาอยู่ที่ 2.21% และยังเป็นการลดต่อเนื่องตั้งแต่เดือน ต.ค. 2556 ซึ่งอยู่ที่ 2.45%


แม้ดอกเบี้ยจะต่ำลง (และอาจต่ำลงอีก) ท่ามกลางสภาวะการลงทุนและสภาพเศรษฐกิจเช่นนี้ "เงินฝาก" ก็น่าจะยังเป็นทางเลือกการเก็บออมและลงทุนที่น่าจะยังคงปลอดภัยที่สุด ซึ่ง "ประชาชาติธุรกิจ" ก็ได้รวบรวมมุมมองของผู้บริหารต่อทิศทางเงินฝากในอนาคต รวมถึงผลิตภัณฑ์เงินฝากที่มีอยู่ในปัจจุบันขึ้นมาเสนอเป็นทางเลือกการออมและลงทุนในเวลานี้

"เวทย์ นุชเจริญ" รองกรรมการผู้จัดการใหญ่อาวุโส ธนาคารกรุงไทยระบุว่า ประชาชนส่วนใหญ่ 60-70% ก็ยังคงสร้างความมั่งคั่งผ่านเงินฝาก เพราะมีความมั่นคงสูง ความเสี่ยงต่ำ และสภาพคล่องดี ซึ่งเป็นข้อได้เปรียบกว่าการลงทุนในสินทรัพย์อื่น ๆ

"เห็นได้จากแคมเปญเงินฝากพิเศษต่าง ๆ ที่ธนาคารออกมาในช่วงเทศกาลตรุษจีนและวาเลนไทน์ ผลตอบรับก็ดีมาก เงินฝากเข้ามาถึง 4-5 หมื่นล้านบาทในเวลาไม่กี่สัปดาห์"

พฤติกรรมการออมเงินก็ยังคงแบ่งตามช่วงอายุและรายได้ คือ ถ้าอายุ 50 ปีขึ้นไป เป็นกลุ่มที่มีรายได้สูง ส่วนใหญ่เลือกฝากระยะยาว ขณะที่มนุษย์เงินเดือนทั่วไปและธุรกิจเอสเอ็มอี จะเน้นฝากแบบออมทรัพย์ ส่วนกลุ่มที่มีความรู้เรื่องลงทุนมากหน่อยอาจจะเลือกเข้าไปลงทุนในหลักทรัพย์ที่ผลตอบแทนสูง ซึ่งก็มีไม่น้อยที่มา "พักเงิน" ในเงินฝากเช่นกัน

ในอีกมุมมองจาก "กฤษณ์ จันทโนทก" ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ สายงานธุรกิจเงินฝาก การลงทุน ประกันภัยและธนบดี ธนาคารกรุงศรีอยุธยามองว่า ปีนี้แนวโน้มความต้องการเงินฝากในตลาดคงไม่สูงมากนัก เนื่องจากแนวโน้มการปล่อยสินเชื่อไม่ได้สูงเช่นกัน จึงเป็นไปได้มากที่ปีนี้การแข่งขันระดมเงินฝากผ่านโปรโมชั่นดอกเบี้ยแรง ๆ ก็น่าจะมีเพียงประปรายเท่านั้น การระดมเงินคงเป็นไปตาม "สภาพคล่อง" และ "ความต้องการปล่อยกู้" ของแต่ละธนาคารตามช่วงเวลา

สอดคล้องกับ "สมิทธ์ พนมยงค์" ผู้ช่วยผู้จัดการใหญ่อาวุโส สายเงินฝากและการลงทุน ธนาคารไทยพาณิชย์ ที่เห็นว่า ทิศทางอัตราดอกเบี้ยนโยบายของไทยน่าจะยังทรงตัวในระดับต่ำ (ปัจจุบันอยู่ที่ 2.25%) ทำให้ความน่าสนใจของการฝากเงินอาจจะน้อยลง และหันไปหากองทุนรวมหรือตราสารหนี้อื่น ๆ เพิ่มขึ้นแทน

แต่กระนั้น "เงินฝาก" ก็ยังถือเป็นทางเลือกที่ปลอดภัยที่สุดในสถานการณ์ปัจจุบัน ทำให้พฤติกรรมลูกค้าเงินฝากจึงไม่ได้เปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญ

แม้ดอกเบี้ยปัจจุบันจะยังทรงตัวในระดับต่ำ แต่มุมมองต่อทิศทางดอกเบี้ยในอนาคตก็ยังมีปัจจัยกดดันอยู่หลายเรื่อง ทั้งทิศทางเงินทุนไหลออกของนักลงทุนต่างชาติ

การฟื้นตัวของเศรษฐกิจโลกที่อาจกระทบต่ออัตราแลกเปลี่ยน ปัญหาทางการเมืองในประเทศ และภาวะเศรษฐกิจที่ซบเซา แนวโน้มดอกเบี้ยในอนาคตจึงอาจเป็นไปได้ทั้ง "ปรับขึ้น" และ "ปรับลง"

ในจังหวะที่การคาดเดาแนวโน้มอนาคตได้ไม่ชัดเจนนัก "เงินฝากระยะสั้น" (3-7 เดือน) น่าจะเป็นทางเลือกสำหรับการพักเงินในระยะสั้น เพื่อรอดูสถานการณ์ให้แจ่มชัดอีกสักนิด สอดคล้องกับบรรดาธนาคารพาณิชย์เองก็งัดผลิตภัณฑ์เงินฝากระยะสั้นเข้ามาลุยตลาดเพื่อรอดูสถานการณ์เช่นกัน

ส่วนใครที่ต้องการออมเงินระยะยาวหรือออมเพื่อวัตถุประสงค์อื่น ๆ ในตลาดเงินตอนนี้ก็มีให้เลือกตามกำลังทรัพย์ที่จะออมได้ ซึ่งบางส่วน "ประชาชาติธุรกิจ" ได้รวบรวมและนำเสนอไว้เป็นแนวทางเบื้องต้น

ไม่ว่าจะสั้น-ยาว เศรษฐกิจจะฟื้นหรือฟุบ "เงินฝาก" ก็ยังคงเป็นทางเลือกการบริหารเงินและสภาพคล่องที่ "ไม่มีวันตาย" อยู่ดี

http://www.prachachat.net/news_detail.php?newsid=1392968118

[เบิ้ม]

ธนชาติให้เยอะกว่าเพื่อน  ฝากประจำ2ปี 3.35% 

1,000,000X3.35%=ปีละ33,500บาท  ตกเดือนละ  2,791บาท ต่อเดือน  ฝาก2ล้านได้ 5,583ต่อเดือน  

ถ้าฝาก10ล้าน ได้เดือน27,910บาท  

[carrera]

4231 ประหยัดๆกันครับพี่น้อง ใช่ที่จำเป็น

แต่ถ้าเหลือเยอะก็ใช้ไปเถอะ 55555 กระจายรายได้

[carrera]

ธนชาติให้เยอะกว่าเพื่อน  ฝากประจำ2ปี 3.35%  

1,000,000X3.35%=ปีละ33,500บาท  ตกเดือนละ  2,791บาท ต่อเดือน  ฝาก2ล้านได้ 5,583ต่อเดือน  

ถ้าฝาก10ล้าน ได้เดือน27,910บาท  

หักภาษีเงินฝากด้วยนะครับ อย่าลืม

[เบิ้ม]

ธนชาติให้เยอะกว่าเพื่อน  ฝากประจำ2ปี 3.35% 

1,000,000X3.35%=ปีละ33,500บาท  ตกเดือนละ  2,791บาท ต่อเดือน  ฝาก2ล้านได้ 5,583ต่อเดือน 

ถ้าฝาก10ล้าน ได้เดือน27,910บาท 

หักภาษีเงินฝากด้วยนะครับ อย่าลืม

+ครับพี่คาร์   

[ค..ควาย...ใส่ชฎา]

ธนชาติให้เยอะกว่าเพื่อน  ฝากประจำ2ปี 3.35% 

1,000,000X3.35%=ปีละ33,500บาท  ตกเดือนละ  2,791บาท ต่อเดือน  ฝาก2ล้านได้ 5,583ต่อเดือน 

ถ้าฝาก10ล้าน ได้เดือน27,910บาท 

55555 ไอ้  3.35  หรือ  3.5  เนี่ยะ  ยายได้ตั้งแต่เมื่อปีที่แล้ว ประมาณเดือน ต.ค. แล้วอ่ะ ฮา 

"ธนชาติ"  มันก็คือ  นครหลวง เก่า นั่นแหละ ฮา
เมื่อปลายปี ที่ผ่านมา  มันมาอ้อนวอนยาย  ขอ "วงเงิน โอดี"  ทียังเหลือ อ่ะ ฮา
ขอยืม  "สองวัน"  เอาไปทำ ยอดเงินฝาก  อ่ะ ฮา

ผลต่างของ  "ดอกเบี้ยเงินกู้ (โอดี)  โดยใช้ ประจำค้ำ 
ต่อ ดอกเบี้ยเงินฝากประจำ ที่เขาคิดส่วนต่าง 1.5 %  ฮา

ผู้จัดการ มันบอก "ผมจ่ายเอง" อ่ะ ฮา   

แล้ว อย่างยายเนี่ยะ  "ปลายปี" ผจก. จะหิ้วอะไร  มาฝาก อ่ะ ฮา   


5555 แต่ระหว่าง รอปลายปี  มัน แดรกเหล้า กินกับ ยาย  "ฟรี " ตลอด อ่ะ ฮา 

[ค..ควาย...ใส่ชฎา]

55555  ฮา  ทีนี้  มาพูดเรื่อง  " กรุงศรี " อ่ะ ฮา  

ยายเคยเขียนว่า  เอาเงินฝาก "ก้อนใหญ่ "  เอาไป ล่อเป้า อ่ะ ฮา
หวังว่าจะขอ  "วงเงิน เครดิต " ในจำนวนเท่ากัน  ไปจ่ายค่าที่ ทียายวางเงินไว้ อ่ะ ฮา

คุยกันเรียบร้อย  รับหลักการเรียบ ร้อย ฮา
พอมีหนังสือ "อนุมัติ"  ฮา  มัน กลับหัว กลับหางเลยอ่ะ ฮา

มันเอาเงิน  "ฝากประจำ" ของยาย เอามาให้ยายกู้ อ่ะ ฮา

สมมุติว่าฝาก  10 ล้าน  จะได้ดอกเบี้ยรับ ประมาณ  สามแสนบวก ต่อปี ฮา

แต่มันคิด   " MRR "  ประมาณ 7  อ่ะ ฮา
แบ่งชำระเป็น  60 งวด อ่ะ ฮา  

ไอ้ที่แปลก  ยายยังไม่ได้ใช้เงินโว้ย    
แต่ต้องไป "แบกดอก" ตั้งแต่ต้น แบกทั้งหมด 10 ล้านอ่ะ ฮา

เออ ไอ้ห่า  เงินของยายแท้ๆ  มัน "หัก" ยาย อ่ะ ฮา

555 พอเกิดเรื่องนี้  ยาย " Complaint " ไปถึง พระรามสามเลยอ่ะ ฮา  


ยายเขียนเพิ่ม  การที่เอา Fix ค้ำ OD  ปกติ ธนาคารทั่วไป ตั้งแต่ใหญ่ ยันเล็ก อ่ะ ฮา
เขาคิด   + 2%  อ่ะ ฮา  เมื่อก่อนนี้  แค่ + 1%  อ่ะ ฮา

ข้อดี ของวิธีข้างบน  คือ เราเสียดอก เท่าที่เราใช้  " วงเงิน "  อ่ะ ฮา
ใช้ ห้าล้าน เสียห้าล้าน ใช้ ห้าหมื่นเสีย ห้าหมื่นอ่ะ ฮา

แต่ดอก "ฝากประจำ" เราได้ ครบถ้วน ไม่ขาดตอน อ่ะ ฮา

[เบิ้ม]

แหะๆ ผมไม่นิยมฝากประจำเลยครับ เคยฝากประจำครั้งเดียวตอนต้มยำกุ้งแบงค์ให้ดอกเบี้ยเงินฝากตั้ง15-17%  เงินกระจึ๋งนึง 555

ปีก่อนฝากกะหอพักไว้ ได้เกือบ10%ต่อปี หักค่าคนดูแล เหลือถึงผมราว7% ต่อปี ค่อนข้างพอใจครับ

[เบิ้ม]

ปีก่อนคนเล่นทองเจ๊งเยอะ บ่นกันระงมซื้อ23,000-25,000 บาท  ผมก็เกือบลงไปละเลงด้วย 555 เกือบไป 

[ค..ควาย...ใส่ชฎา]

แหะๆ ผมไม่นิยมฝากประจำเลยครับ เคยฝากประจำครั้งเดียวตอนต้มยำกุ้งแบงค์ให้ดอกเบี้ยเงินฝากตั้ง15-17%  เงินกระจึ๋งนึง 555

ปีก่อนฝากกะหอพักไว้ ได้เกือบ10%ต่อปี หักค่าคนดูแล เหลือถึงผมราว7% ต่อปี ค่อนข้างพอใจครับ

5555  ยายเขียน ในกระทู้ ของ จานโฉมชาย (ฮา)  อ่ะ ฮา

ยายบอกว่า  การทำธุรกรรมของธนาคาร  ต้องทำ "สองขา" อ่ะ ฮา

คือรับฝาก  แล้ว เอามาปล่อยกู้  บริหารส่วนต่าง  3 -5 % อะ ฮา
รับฝาก ตาสี ยายสา ตามา น้าเบิ้ม จ่ายดอกแค่ 3 หรือน้อยกว่า สาม อ่ ะ ฮา

แต่เอามาปล่อย  7 บวก กินส่วนต่าง สี่ นิดหน่อย อ่ะ ฮา
กรณีนี้   "คนไปกู้" พอเจอ ผู้จัดการ หรือ ฝ่าย ต้องยกมือ รีบ ไหว้ เขาก่อน อ่ะ ฮา

แต่กรณีของยาย   เวลาเขาเห็นยาย  เขาเดินเข้า มาหา ฮา
ยายแกล้ง มองไม่เห็นอ่ะ  พอเหลียวแหมะ มาเจอ  "มือ"ของเขา ประนม ตรงหน้ายาย แล้ว อ่ะ ฮา

ยาย "เขี้ยว "  มั้ย   ไม่เขี้ยวร๊อกส์ ก็มันเงินของยาย อ่ะ ฮา

มันก็เหมือนกับ เรื่องที่เขาเคยเล่า  "เสียดสี" กันอ่ะ ฮา

ไอ้ คนกู้ ต้อง "ขับเบ๊นซ์"  แต่คนปล่อย นั่งรถเมล์ ไปเก็บ "ดอกเบี้ย" อ่ะ ฮา   

5555 ยายรู้แล้ว ทำมัยจานโฉมชาย (ฮา) ต้องขับแค่ "แอ็คคอร์ต" อ่ะ ฮา 

[เบิ้ม]

ผมไม่นิยมกู้แบงค์ ชอบบีบซื้อประกันแพงๆ นิสัย!

เคยกู้ตอนซื้อบ้านปี50 แบงค์เขียวบอกผ่านๆ พอเราบอกไม่ทำประกันชีวิต มันไม่ให้ผ่าน เสียเวลา เสียค่าประเมินฟรี เวง...

ไปอีกแบงค์ผ่านง่ายๆ ไม่บีบทำประกันด้วย

บางคนไม่รู้ว่าเค้าไม่มีกฎปล่อยกู้พ่วงประกัน บางคนโดนไป2-3แสน เอาไปรวมยอดกะเงินกู้ด้วย เสียดอกเบี้ยซ้ำ2

[ค..ควาย...ใส่ชฎา]

ผมไม่นิยมกู้แบงค์ ชอบบีบซื้อประกันแพงๆ นิสัย!

เคยกู้ตอนซื้อบ้านปี50 แบงค์เขียวบอกผ่านๆ พอเราบอกไม่ทำประกันชีวิต มันไม่ให้ผ่าน เสียเวลา เสียค่าประเมินฟรี เวง...

ไปอีกแบงค์ผ่านง่ายๆ ไม่บีบทำประกันด้วย

บางคนไม่รู้ว่าเค้าไม่มีกฎปล่อยกู้พ่วงประกัน บางคนโดนไป2-3แสน เอาไปรวมยอดกะเงินกู้ด้วย เสียดอกเบี้ยซ้ำ2

5555 เอออ ตอนนี้  "ทุกแห่ง" มันเปิดตำรา เดียวกันแหละ อ่ะ ฮา

เมื่อก่อน  วงการประกันภัย  ใบอนุญาต ขายกันแพงๆ เลยอ่ะ ฮา
ตอนหลัง  "ผ่อนปรน" กฎเกณฑ์เยอะ  พอเยอะ ธนาคารก็เห็นช่อง อ่ะ ฮา

บังคับ  ทำประกัน โดยอ้าง เพื่อเป็นการกระจาย ความเสี่ยง ของลูกหนี้ ฮา
เหตุผลนี้ ถ้าดูแบบผ่านๆ  มันดูดี  โก้เลย อ่ะ ฮา

แต่ ฮา  "ธนาคาร" มันได้ ประโยชน์เต็มเม็ดเต็มหน่วยเลยอ่ะ ฮา
ทั้งๆที่  "หลักประกัน " อสังหาริมทรัพย์ ที่เราวาง มันก็คุ้ม   เกินวงเงินอยู่แล้ว อ่ะ ฮา

คือหนึ่งมันบังคับ  หลักประกันได้ อ่ะฮา
สอง มันจับเรา เป็น "ตัวประกัน" อีกรอบ อ่ะ ฮา

แต่ในกรณีนี้ มันยัง "รีด"  เราได้อีกปีละ สามหมื่น ห้าหมื่น อ่ะ ฮา
มันเอาเงิน เราไป "หมุน" แทบที่จะไม่ได้จ่ายประโยชน์ตอบแทน กลับมาเลยอ่ะ ฮา 

[oil]

ผ่อนที่ดินและปลูกบ้านสิบล้าน ดอกเบี้ยขาลงทำให้ค่อยยังชั่ว  แต่ไม่ว่าจะถูกจะแพงต้องปลดหนี้ให้เร็วที่สุด
การไม่มีหนี้เป็นสิ่งประเสริฐ แต่ถ้ามีหนี้แล้วต้องอดทนมีวินัยการเงิน ก็จะผ่านไปได้ด้วยดี

[เบิ้ม]

บ้านใหญ่น่าดู พี่oil ทำประกันมั้ยครับ อิอิ

[oil]

บ้านใหญ่น่าดู พี่oil ทำประกันมั้ยครับ อิอิ

เจ้าหนี้บังคับทำและเจ้าหนี้รับผลประโยชน์ครับ ลูกเมียข้างหลังจะได้ไม่ลำบาก